十大正规杠杆平台排行
正规杠杆平台排行

股票配资靠谱公司 6月LPR将公布 存量房贷利率能否降?消费贷卷至2.9% 有购房者曲线还贷

81次浏览

股票配资靠谱公司 6月LPR将公布 存量房贷利率能否降?消费贷卷至2.9% 有购房者曲线还贷

  6月20日股票配资靠谱公司,是最新LPR公布的日子,颇受市场关注。

  目前,“5·17”楼市新政已满月,新购房者获得实实在在的好处。

  央行相关数据显示,目前除北上深外,全国其他主要城市均已取消房贷利率下限,商业银行也随之对房贷利率作出调整。多个城市新发放的首套、5年期以上房贷贷款利率仅为3字出头,如近日汇丰银行佛山分行首套房贷贷款利率最低至3%。

  有人欢喜有人忧,对于贷款利率被“倒挂”的存量购房者来说,感受五味杂陈。

  “我(首套)房子的贷款利率是4.5%,深圳当下新发放的首套房房贷利率(5年期以上)为3.5%左右。”深圳一名业主王鹤(化名)告诉时代周报记者,他正在规划提前还贷或是借消费贷置换部分房贷。

  随着新发放贷款利率和存量房贷利率利差近一步拉大,叠加市场上进一步走低的消费贷利率,部分业主借消费贷还房贷的趋势有所抬头,社交平台上也出现了不少还贷攻略。

  不过需要注意的是,借消费贷还房贷这一行为是违规的,会面临银行抽贷风险。

  “借消费贷还房贷,相当于借短赎长,消费贷是短期需要还,房贷是长期还。如果房贷业主借的金额较大,短期的还债压力比较大,会存在流动性风险。更重要的是,借消费贷还房贷是违规的,银行一旦发现消费贷遭挪用至房贷,是可以抽贷的,一旦还不上银行消费贷,会造成违约。”星图金融研究院研究员黄大智对时代周报记者称。

  再降存量房贷利率呼声不断

  “现在广州这边首套、五年期以上的房贷贷款利率,汇丰银行可以做到3.15%。”汇丰银行广州某支行个贷部的工作人员林芳(化名)告诉时代周报记者,外资行五年期以上房贷利率相对较低,不过汇丰银行只能做纯商业贷款,做不了“公积金+商贷”组合。

  林芳还告诉时代周报记者,汇丰银行在佛山地区的首套房贷利率目前是3%,二套利率为3.05%。“贷款办下来差不多要7-15个工作日,对申请人的资质有一定的要求,主要看工作单位和流水。”

  除了比拼贷款利率,商业银行也在卷速度和服务。

  “ 如果资料齐全,广州这边四大行3-4个工作日就可以把贷款办下来,也会安排专人对接。外资行则需要7-15个工作日。”广州地区一名贷款中介告诉时代周报记者,四大行的首套五年期以上利率目前是3.4%。

  贝壳研究院数据显示,5月份百城首套房平均商贷利率降至3.45%,环比4月份下降12BP,较2023年同期回落55BP,这也是百城二套房平均利率自2019年以来首次进入“3字头”。

  5月份,百城中首套利率最低的为湖南株洲的3.0%,二套利率最低为广东佛山的3.15%。

  随着新增房贷利率回落到3字头,存量房贷业主纷纷表示“破防”,再降存量房贷利率的呼声不断。

  “我的房子是2021年买的,当时利率是5.35%,随着这两年LPR下行,目前我的房贷利率为4.3%,尽管降低了很多,但是和新增首套利率3.3%相比,还是差了100BP, 心里很不平衡,所以有提前还贷的想法,期待存量房贷利率再降降。”家住广州的业主黄明(化名)告诉时代周报记者。

  以30年期限的200万元住房贷款计算,等额本息的还款方式下,当下黄明的月供金额为9897元,同样的条件下,若以3.3%的贷款利率计算,黄明的月供金额为8759元,每月月供可少还1138元。存量房贷利率和新增首套利率相比,总利息相差超40万元。

  2023年7月14日,央行首次提出鼓励商业银行进行存量房贷利率调整,当年9月多家银行开启存量首套房贷利率下调工作。

  当前,再降存量房贷利率或面临银行息差方面的约束。

  “我们也注意到近期有不少降低存量房贷利率的呼声,从现实层面考量有一定的合理性。”黄大智对时代周报记者称:“但是银行当下息差已处于历史低位,息差压力较大,或约束存量房贷利率再下调,需要有配套的政策支持商业银行调降负债成本。”

  根据国家金融监督管理总局数据,2024年一季度末商业银行净息差为1.54%,继去年四季度末首次跌破1.7%后再创新低。

  “息差压力之下,需要考虑商业银行可持续运营。”黄大智说。

  消费贷利率低至2字头

  随着市场利率中枢不断下移,消费贷产品利率也在持续下降。时代周报记者注意到,今年年初以来,消费贷产品利率优惠券、打折、拼团等活动层出不穷,利率低至2字头的产品已有不少。

  其中,招商银行在6月推出贷款促销活动,该行App显示,新客户可享受贷款年化利率低至2.9%(单利)起的闪电贷。

  平安银行一名客户经理也告诉时代周报记者,该行推出“白领新一贷”消费贷产品团办活动,参与该活动的客户关键人若成功推荐2名同事测算贷款额度,本人可获贷款优惠利率券,年利率(单利)可低至2.88%,该活动截止到6月30日。

  另据宁波银行官微,该行旗下“宁来花”在6月中旬推出新客专享福利,领取优惠券后,可享受贷款年化利率(单利)低至 2.98%消费贷产品。

  随着消费贷利率走低,不少背负“高利率”房贷的业主,动起了借消费贷还房贷的心思。

  “申请到了一家股份行2.95%的消费贷,我和老婆各借了10万,一年期随借随还。费了一番周折,拿去提前还了房贷。”一名上海的房贷业主张宇(化名)告诉时代周报记者,他目前的房贷利率是4.55%,如果以消费贷利率计算,低于其房贷利率 160 BP。

  “借的这20万打算一年内还掉,相当于提前预支工资进行还房贷了。身边有不少人这么操作,大家把这当成存量高利率房贷一种自救的方式。”张宇表示。

  这并非个例,社交平台上有不少用户分享如何借消费贷还房贷的攻略。5月29日,小红书上一位用户分享了自己实操的相关步骤,获得上百条评论跟帖,在评论区有不少用户称自己也进行了类似操作。

  从央行发布的数据来看,商业银行的经营性贷款、个人消费性贷款出现同比增长,个人住房贷款余额则呈下降趋势。

  据央行发布的2024年一季度金融机构贷款投向统计报告,2024年一季度末,住户经营性贷款余额23.45万亿元,同比增长15.4%股票配资靠谱公司,一季度增加1.29万亿元;不含个人住房贷款的消费性贷款余额19.81万亿元,同比增长8.7%;个人住房贷款余额38.19万亿元,同比下降1.9%。

随机内容